Czy można legalnie wyczyścić BIK? Rozwiewamy mity i przedstawiamy fakty na temat czyszczenia BIK

BIK to Biuro Informacji Kredytowej, które gromadzi i udostępnia dane o zobowiązaniach finansowych klientów banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. Zawarte tam informacje w ogromnym stopniu wpływają na Twoją zdolność kredytową. Jeżeli spóźniasz się ze spłatą swoich długów bądź zdarzało Ci się to w przeszłości, banki dowiedzą się o tym właśnie z BIK.

Jest to więc zrozumiałe, że niektórzy chcą usunąć negatywne wpisy z bazy. Czy czyszczenie BIK zawsze jest jednak możliwe? I jak to zrobić? Wszystkiego dowiesz się z poniższego artykułu.

Jak wyczyścić informacje w historii BIK?

Starasz się o kredyt? Musisz liczyć się z tym, że Twoje dane są przekazywane do BIK. Bank może dzięki temu zweryfikować, czy spłacasz swoje dotychczasowe zobowiązania terminowo i czy zdarzają Ci się opóźnienia w spłatach. Dane w BIK są obecnie aktualizowane minimum raz w tygodniu.

Co w sytuacji, jeśli nie są one dla Ciebie korzystne? Niestety, jeżeli są zgodne ze stanem faktycznym, niewiele możesz zrobić. Najlepsza opcja to jak najszybsze spłacenie swoich zobowiązań.

Zasady przekazywania danych do BIK, a także ich przechowywania i ewentualnego zmieniania reguluje prawo bankowe. Istnieją trzy sytuacje, w których możesz poprosić o usunięcie wpisów w BIK:

• Jeśli kredyt został spłacony w terminie – w takiej sytuacji możesz cofnąć zgodę na przetwarzanie danych przez bank czy firmę pożyczkową. Dotyczy to jednak usuwania pozytywnej historii, co w praktyce nie ma większego sensu.
• Gdy kredyt został spłacony z opóźnieniem – w takim przypadku możesz poprosić o usunięcie danych dopiero po upływie 5 lat od momentu uregulowania zobowiązania.
• Gdy dane są nieprawidłowe lub nieaktualne – możesz wtedy złożyć reklamację do instytucji, która przekazała dane do BIK. Złóż wniosek, który będzie zawierał informacje o tym, jakie dane chcesz usunąć i z jakiego powodu.

Może Cię także zainteresować: Jak zabezpieczyć majątek firmy przed upadłością?

Pozytywna lub negatywna historia kredytowa w BIK

Twoja historia kredytowa wpływa na Twoją zdolność do uzyskania nowych kredytów czy pożyczek. Pozytywna daje Ci większe szanse na otrzymanie korzystnych warunków finansowania. Z kolei negatywna obniża Twoją wiarygodność kredytową i może skutecznie utrudnić Ci uzyskanie kredytu bądź spowodować, że zostanie on udzielony na gorszych warunkach (z wyższym oprocentowaniem czy większym ubezpieczeniem).

Kluczowe znaczenie ma tu scoring BIK, czyli ocena punktowa Twojej zdolności kredytowej. Jest on wyrażany w skali od 0 do 100 punktów. Im wyższy scoring, tym lepsza Twoja wiarygodność finansowa i mniejsze ryzyko niewypłacalności.

Jak możesz poprawić swoją zdolność kredytową?

• Opłacaj swoje zobowiązania na czas.
• Unikaj nadmiernego zadłużania się – staraj się nie korzystać z usług wielu instytucji finansowych jednocześnie.
• Jeśli masz wiele kredytów, rozważ skonsolidowanie ich w jedną ratę.
• Unikaj generowania zbędnych zapytań o kredyt.
• Zbuduj stabilne źródło dochodu.

Czyszczenie BIK – co można, a czego nie wolno robić?

Czyszczenie BIK nie jest tak proste, jak niektórym mogłoby się wydawać. Nie możesz wykreślić niewygodnych dla siebie danych tylko dlatego, że… są niewygodne. Możesz wnioskować o usunięcie konkretnych zapisów tylko wtedy, jeżeli są one nieprawdziwe.

Dlatego szczerze rekomendujemy regularne sprawdzanie swoich raportów w bazie BIK, aby wyłapać wszelkie błędy lub nieprawidłowości. Pozwoli Ci to szybko zareagować i naprawić ewentualną pomyłkę.

Na rynku istnieje dziś wiele firm oferujących czyszczenie rejestru BIK, ale nie warto korzystać z ich usług. Dlaczego? Ponieważ wniosek o korektę lub usunięcie danych z BIK musisz złożyć samodzielnie. Nikt nie może tego zrobić w Twoim imieniu. Co więcej tego typu firmy w zdecydowanej większości przypadków balansują na granicy prawa, a podejmowane przez nie działania mogą prowadzić do poważnych konsekwencji. Znacznie gorszych niż zła historia kredytowa.

Pamiętaj także, by nie próbować fałszować dokumentów czy manipulować informacjami w celu poprawy swojego scoringu. Nie ma tu żadnych dróg na skróty. Jeżeli chcesz usunąć dane z BIK, po prostu spłać swoje zobowiązania. Miej na uwadze, że z wierzycielami zazwyczaj można negocjować – i rozłożyć zadłużenie na raty czy zatrzymać naliczanie odsetek karnych.

Sprawdź: Wniosek o wstrzymanie egzekucji komorniczej- krótki poradnik

Ile trwa wykreślenie z BIKu?

Zazwyczaj zajmuje to kilka tygodni lub w wyjątkowych przypadkach nieco dłużej. Aby maksymalnie przyspieszyć ten proces, skrupulatnie przygotuj wniosek i zawrzyj w nim wszystkie potrzebne informacje. Pamiętaj, że dane nie zostaną wykreślone, jeżeli żądanie ich usunięcia będzie bezpodstawne.

Ile kosztuje wyczyszczenie historii w BIK?

Jest to całkowicie darmowe. Co ważne, raz na pół roku możesz bezpłatnie pobrać raport BIK – i od tego radzimy zacząć cały proces. Dokładnie przeanalizuj swoje dane i podejmij przemyślane działania.

Jeżeli potrzebujesz częstszego dostępu do raportu, oczywiście możesz go uzyskać. Jednorazowa opłata za jego pobranie wynosi 49 zł.

Jeszcze raz podkreślamy, by nie nabierać się na usługi czyszczenia BIK świadczone za opłatą przez różnego rodzaju firmy. Nie ma legalnych metod, które oficjalnie umożliwiają „wyczyszczenie” historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) w Polsce – bez wyraźnej i uzasadnionej przyczyny.

Sprawdź: Na czym polega skarga pauliańska?

Po jakim czasie usuwane są dane z biura informacji kredytowej?

Jeśli spłacasz kredyt czy pożyczkę, dotyczące ich dane są przetwarzane w BIK przez cały okres ich spłaty. Po spłacie zobowiązania przestają być one widoczne, chyba że wyrazisz zgodę na ich przetwarzanie.

Jeżeli kredyt został spłacony z opóźnieniem, dane o nim są przetwarzane w BIK bez Twojej zgody przez 5 lat. Aby tak było, muszą zostać spełnione dwa warunki:

• opóźnienie w spłacie kredytu wynosiło ponad 60 dni,
• minęło 30 dni od momentu, gdy instytucja finansowa, w której zalegałeś ze spłatą, poinformowała Cię o zamiarze przetwarzania danych na temat tego zobowiązania i w tym czasie nie dokonałeś spłaty zaległych kwot.

Wniosek o usunięcie danych z BIK

W celu poprawienia bądź skasowania nieprawidłowych informacji o Twoich zobowiązaniach finansowych musisz złożyć specjalny wniosek.

Wniosek o wykreślenie z BIK powinien zawierać następujące elementy:

• dane banku (lub innej instytucji finansowej), który przekazał do BIK nieprawidłowe bądź nieaktualne informacje,
• Twoje dane osobowe,
• dokładny opis informacji, o których wykreślenie z BIK wnioskujesz,
• numer wniosku kredytowego lub umowy, której dotyczą te dane,
• podpis.

Wniosek o usunięcie danych z BIK należy wysłać w formie pisemnej lub elektronicznej do instytucji, która wniosła informację do BIK. Bank ma 30 dni od momentu otrzymania pisma na udzielenie odpowiedzi.

Podsumowanie

Pamiętaj, że najbezpieczniejszym i najskuteczniejszym sposobem poprawy historii kredytowej jest rozsądne podejście do swoich finansów, czyli monitorowanie raportów kredytowych, zgłaszanie błędów i spłacanie zaległości. Firmy oferujące „wyczyszczanie BIK” zazwyczaj działają na granicy prawa i często prowadzą nieuczciwą działalność. Jeszcze raz podkreślimy, że kluczowe jest przede wszystkim terminowe spłacanie swoich zobowiązań. Powodzenia!