Jak wyjść z długów ? – przewodnik po instytucjach

Spotkałem się ostatnio z bardzo ogólnym pytaniem jak wyjść z długów ? Pytanie jest oczywiście bardzo szerokie i odpowiedź nie jest łatwa. Trzeba jednak zacząć po kolei. Postanowiłem, że przygotuje ten wpis, który będzie podstawową mapą co w jakiej sytuacji należy lub można zrobić. Należy go traktować jako podstawowy przewodnik/odsyłacz do właściwych wpisów.

Po pierwsze kto jest dłużnikiem?

Pierwszą najważniejszą rzeczą jest ustalenie o to kto jest dłużnikiem.

Jeżeli dłużnikiem jest osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, wtedy pytanie zazwyczaj powinno brzmieć jak wyjść z długów chwilówki, albo jak wyjść z długów komorniczych.

Jeżeli dłużnikiem jest przedsiębiorstwo należałoby zatem zadać pytanie jak wyciągnąć firmę z kłopotów finansowych.

Po kolei. Zacznę od długów konsumenckich.

Jak wyjść z długów konsumenckich?

W takiej sytuacji właściwe jest zweryfikowanie możliwości skorzystania z możliwości ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Celem tego postępowania jest oddłużenie osób fizycznych.

Ważne jest jednak to, że sam fakt możliwości skorzystania z tego uprawnienia powoduje, że wierzyciele są bardziej skłonni do rozmów z konsumentami, których celem powinna być restrukturyzacja zadłużenia. Warto o tym pamiętać i rozpocząć od rozmów z wierzycielami, mając również potencjalnie taki argument.

Jak wyciągnąć firmę z długów?

Jeżeli chodzi o zadłużenie przedsiębiorstw to tutaj rozwiązań jest kilka. Przede wszystkim służy temu prawo restrukturyzacyjne. W ramach którego wyodrębniamy cztery postępowania:

1. postępowanie o zatwierdzenie układu
2. przyspieszone postępowanie układowe
3. postępowanie układowe
4. postępowanie sanacyjne

Jeżeli jednak mamy do czynienia z podmiotem, który nie da się uratować, albo mamy do czynienia ze spółką kapitałową i bardziej opłacalne wydaje się rozpoczęcie biznesu w ramach nowego podmiotu, wskazane jest złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości. Co prawda nie jest to de facto wyjście z długów, ale likwidacja przedsiębiorstwa. Może mieć to jednak swoje jak najbardziej uzasadnione podstawy.

Ważne jest również to, że wraz z wprowadzenie prawa restrukturyzacyjnego, dokonano gruntownej zmiany prawa upadłościowego. W wyniku tej zmiany wprowadzono również nową instytucję, którą nazwano przygotowana likwidacja.

Kto pomaga wyjść z długów?

Mamy zatem jakiś przekrój tego co w gruncie rzeczy mamy dostępne dla podmiotów w trudnej sytuacji finansowej. Jest jeden element który będzie właściwy dla każdej drogi wyjścia z kłopotów. Tym elementem łączącym wszystkie wyżej wymienione postępowania jest doradca restrukturyzacyjny.

Jest to osoba lub wyspecjalizowana spółka, która posiada odpowiednią licencję, która uprawnia do pełnienia funkcji w toku postępowań upadłościowych (zarówno dotyczących konsumentów jak i przedsiębiorców) jak i postępowań restrukturyzacyjnych. Ważne jest jednak to, że jest to podmiot który świadczy doradztwo restrukturyzacyjne.

Doradztwo restrukturyzacyjne można po krótce zdefiniować jako doradztwo podmiotom zagrożonym niewypłacalnością, zmierzające do oddłużenia (upadłość konsumencka), zachowania materii przedsiębiorstwa w jak największym stopniu (przygotowana likwidacja), czy w końcu uratowania przedsiębiorstwa przed upadłością (postępowania restrukturyzacyjne).

Podsumowanie

Podsumowując posiadanie zadłużenia, którego nie jesteśmy w stanie obsługiwać nie jest końcem świata. Istnieją instytucje prawne, które służą zarówno osobom fizycznym nie przedsiębiorcom, jak i przedsiębiorcom (osobom fizycznym prowadzącym działalność gospodarczą, spółką osobowym, kapitałowym) znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej. Podmiotem, który pomaga zarówno konsumentom, jak i przedsiębiorcom jest doradca restrukturyzacyjny, działający często w ramach kancelarii restrukturyzacyjnej.